Calculator DAE Online
Calculează costul real al unui credit, inclusiv dobânda, comisioanele și perioadele promoționale, pe baza fluxurilor reale de plată.
Selectând o ofertă, câmpurile de mai jos se vor completa automat cu dobânzile și comisioanele instituției.
1. Structura Creditului
2. Dobânda
3. Dobânda Promoțională (Opțional)
4. Comisioane
Dobânda Anuală Efectivă
Costul anual efectiv al creditului, calculat pe baza fluxurilor reale de plată.
Pentru a evalua dacă acest DAE este avantajos, compară-l cu alte oferte pentru aceeași sumă și perioadă.
Scadențar Detaliat
| Lună | Data Plății | Rata Totală | Principal | Dobândă | Comisioane | Sold Rămas |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Apasă "Calculează" pentru a genera scadențarul. | ||||||
Despre Metodologia de Calcul
Acest calculator utilizează funcția financiară XIRR (Rata Internă de Rentabilitate) pentru calcularea DAE pe baza fluxurilor reale de plată. Sunt luate în considerare datele calendaristice ale debursării și rambursărilor, precum și perioadele cu dobândă promoțională. Citește metodologia completă FinMarket.
Ce este Dobânda Anuală Efectivă (DAE)?
Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este cel mai important indicator financiar atunci când vrei să compari două sau mai multe oferte de credit. Acesta exprimă, sub forma unui procent anual, costul total al creditului tău.
De multe ori, băncile sau OCN-urile promovează o dobândă nominală foarte mică (ex: 0% sau 5%), dar adaugă comisioane lunare de administrare, taxe de eliberare a creditului sau asigurări de viață obligatorii. DAE transformă toate aceste costuri ascunse și dobânda într-un singur indicator clar, permis de lege pentru a facilita comparația obiectivă.
Cum se calculează costul total al creditului?
Costul total al creditului reprezintă diferența dintre suma totală pe care o vei returna instituției financiare la finalul perioadei de creditare și suma netă pe care ai primit-o în mână (sau în cont).
- Suma rambursată: Include principalul (suma împrumutată) + totalul dobânzilor + toate comisioanele achitate lunar sau anual.
- Suma netă primită: Suma solicitată minus comisioanele reținute la acordare (ex. comision de analiză dosar sau comision de debursare).
Calculatorul nostru DAE folosește o formulă matematică avansată, exactă la nivel de zi (metoda XIRR - rata internă de rentabilitate), pentru a simula cu precizie maximă modul în care instituțiile financiare raportează costurile către Banca Națională a Moldovei.
Ce comisioane sunt incluse în calculul DAE?
Conform legii, în calculul DAE intră absolut toate costurile obligatorii pentru obținerea creditului:
- Dobânda nominală anuală (inclusiv perioadele promoționale).
- Comisionul de analiză a dosarului (perceput de obicei o singură dată).
- Comisionul de acordare / debursare (procent din suma acordată, reținut inițial).
- Comisionul de administrare lunară (calculat fie la soldul creditului rămas, fie la suma inițială aprobată).
- Alte taxe anuale fixe.
Întrebări Frecvente (FAQ)
Este DAE același lucru cu dobânda creditului?
Nu. Dobânda nominală este doar o parte din costul creditului. DAE include dobânda PLUS toate celelalte comisioane obligatorii (analiză, administrare lunară, acordare).
De ce DAE este diferit de dobânda nominală?
Dobânda nominală reprezintă doar costul dobânzii. DAE include și celelalte costuri obligatorii ale creditului, astfel încât oferă o imagine mai completă asupra costului total.
Care este un DAE bun pentru un credit?
Nu există un prag universal pentru un „DAE bun”. Pentru o comparație relevantă, compară DAE pentru aceeași sumă, aceeași perioadă și același tip de credit.