DAE
Dobânda Anuală Efectivă
Pe înțelesul tuturor
Costul real și complet al împrumutului. Dacă o bancă oferă dobândă 0% dar percepe comisioane lunare mari de administrare, DAE poate fi uriaș. DAE este singurul criteriu corect de comparare între bănci.
Ce este DAE?
Costul total al creditului exprimat ca procent anual, incluzând dobânda nominală și toate comisioanele obligatorii.
În Republica Moldova, Legea nr. 243/2022 interzice băncilor și OCN-urilor să aplice un DAE mai mare de 50% pentru creditele de consum fără gaj. Ofertele cu DAE peste 50% sunt ilegale.
Cadrul legal și reglementările BNM în Republica Moldova
Legea nr. 202/2013 privind contractele de credit pentru consumatori; Legea nr. 243/2022 (plafonare DAE la max 50%).
Băncile licențiate și organizațiile de creditare nebancară (OCN) din Moldova sunt supravegheate strict de Banca Națională a Moldovei. Respectarea acestor indicatori este obligatorie pentru a preveni supraîndatorarea populației și pentru a asigura stabilitatea financiară.
Formula și exemplu practic de calcul
Credit de consum de 50.000 MDL pe 24 luni, cu dobândă nominală 8.5% și comision de acordare 1.5%.
Dobânda nominală este 8.50%, însă DAE calculat conform legii ajunge la aproximativ 10.25%.
DAE reflectă impactul comisionului inițial eșalonat pe parcursul celor 2 ani.
Vrei să testezi calculul pentru situația ta?
Folosește calculatoarele independente FinMarket pentru a verifica instant ofertele și eligibilitatea ta la băncile din Republica Moldova.