Calculator Sumă Maximă Credit
Află instant cât poți împrumuta în funcție de salariu, vârstă și ratele existente.
Datele tale
Vârsta limitează termenul maxim de rambursare.
Indicator de Îndatorare (DSTI)
Conform regulamentului BNM.
Cât poți împrumuta
Credit de Consum
Max 5 aniDobândă
0%
DAE Est.
0%
Următorul pas
Alege creditul cu cea mai avantajoasă dobândă.
Prima Casă DSTI FIX 50%
Max 25 aniDobândă
0%
DAE Est.
0%
Următorul pas
Alege creditul cu cea mai avantajoasă dobândă.
Credit Ipotecar
Max 25 aniDobândă
0%
DAE Est.
0%
Următorul pas
Alege creditul cu cea mai avantajoasă dobândă.
Cum am calculat?
Analizăm datele...
💡 Economisește timp!
Ai aflat instant suma maximă estimată. În loc să aplici la mai multe bănci, compară ofertele din platformă și vezi unde ai cele mai mari șanse de aprobare pentru această sumă.
Setări avansate de calcul Destinat experților și simulărilor detaliate.
Consum
Prima Casă
Ipotecar
Cum se calculează suma maximă pentru un credit?
Suma maximă pe care o poți împrumuta de la o bancă depinde în primul rând de veniturile tale, dar și de regulamentul Băncii Naționale a Moldovei privind gradul maxim de îndatorare (DSTI). Acest calculator folosește exact aceeași logică pe care o aplică băncile comerciale atunci când îți analizează dosarul.
Suma maximă credit de consum
Pentru un credit de consum (fără gaj), perioada maximă de creditare este limitată de lege la 5 ani (60 de luni). Din acest motiv, suma pe care o poți obține va fi mai mică comparativ cu un credit ipotecar, chiar dacă ai același salariu, deoarece rata se împarte la mai puține luni.
Suma maximă credit ipotecar
Suma maximă pentru un credit ipotecar standard se calculează pe o perioadă mult mai lungă (până la 25-30 de ani). Astfel, rata lunară este mai mică, permițându-ți să te califici pentru o sumă mult mai mare. Condiția principală este ca vârsta ta la finalul creditului să nu depășească vârsta de pensionare (de obicei 65 de ani).
Suma maximă credit Prima Casă
Programul Prima Casă (inclusiv Prima Casă Plus) vine cu un avantaj major: gradul de îndatorare permis este fixat la 50% din venitul net, indiferent dacă ai un salariu mediu sau mare. Acest lucru te poate ajuta să obții o sumă mai mare dacă ai un salariu sub medie, comparativ cu creditele ipotecare standard unde limita este de 40%.
1. Ce este gradul de îndatorare (DSTI)?
DSTI (Debt Service to Income) reprezintă procentul maxim din salariul tău net care poate fi alocat plății ratelor. În prezent, normele stipulează următoarele praguri:
- 40% pentru persoanele care au un salariu net sub 2 salarii medii pe economie.
- 55% (limită extinsă) pentru persoanele cu venituri peste 2 salarii medii pe economie (venit mare).
- 50% fix stabilit prin hotărâre de guvern pentru programul Prima Casă Plus.
2. Cum influențează vârsta suma maximă?
Un factor limitativ major, adesea trecut cu vederea, este vârsta aplicantului. Conform regulamentelor bancare, creditul trebuie rambursat integral până la împlinirea vârstei de pensionare (frecvent setată la 65 de ani de majoritatea băncilor). Dacă ai 58 de ani și aplici pentru un credit ipotecar, banca îți va aproba creditul pe maximum 7 ani, nu pe 25 de ani. Un termen mai scurt înseamnă rate lunare mai mari, ceea ce reduce considerabil suma totală pe care o poți obține pe baza venitului tău.
3. Rolul ratelor existente
Dacă ai deja alte credite, carduri de credit sau împrumuturi nebancare (O.C.N.), rata lunară aferentă acestora se scade din suma disponibilă. De exemplu, dacă ești eligibil pentru o rată de 8.000 MDL, dar plătești deja 2.000 MDL pentru un credit auto, banca îți va calcula suma maximă folosind doar restul de 6.000 MDL disponibili.
Întrebări Frecvente (FAQ)
Pot obține un credit dacă lucrez peste hotare?
Da, majoritatea băncilor acceptă venituri obținute în afara țării, în special pentru creditele ipotecare sau Prima Casă. Totuși, analiza poate fi mai strictă, iar băncile ar putea cere un grad de îndatorare ușor mai mic (de exemplu 30%-40%) pentru a acoperi riscul valutar, în cazul în care salariul tău este în EUR, iar creditul în MDL.
Ce se întâmplă dacă am un istoric de credit negativ?
Istoricul tău de credit este stocat la Biroul de Credit. Dacă ai întârzieri majore sau credite neachitate, suma maximă calculată de acest instrument devine irelevantă, deoarece băncile comerciale îți pot respinge cererea din start, indiferent de venitul tău curent.
Cardul de credit îmi afectează suma maximă?
Da. Chiar dacă nu folosești banii de pe cardul de credit, banca consideră o fracțiune din limita cardului (ex. 5% din limită) ca fiind o obligație de plată lunară. Dacă ai un card de credit cu o limită de 20.000 MDL, banca îți va scădea aproximativ 1.000 MDL din venitul disponibil, scăzându-ți astfel suma maximă pentru un credit nou.
Cum îmi pot mări suma maximă?
Cea mai rapidă metodă este să închizi creditele mai mici înainte de a aplica pentru unul mare (de ex. ipotecar). De asemenea, poți adăuga un codebitor (soț/soție), iar băncile vor cumula veniturile voastre pentru a calcula gradul de îndatorare.