Calculator grad de îndatorare
Gradul de îndatorare ( sau ) arată ce parte din venitul tău lunar poate merge către rate. Verifică rapid dacă te încadrezi pentru un credit nou, în limita legală de creditare responsabilă din Republica Moldova.
Datele tale financiare
Știi doar salariul brut din contract? Calculează salariul net în mână →
Suma totală a ratelor pe care le plătești deja la alte credite sau carduri.
Cât estimezi că va fi rata noului credit dorit?
Gradul tău de îndatorare (DSTI)
În limita legală de creditare responsabilă, plafonul de îndatorare este de 40% din venit (extins până la 55% pentru persoane cu venituri peste 2 salarii medii pe economie, respectiv de până la 70% în Programul de stat Prima Casă Plus conform Legii nr. 218/2024). Recomandăm menținerea gradului de îndatorare la 30–35% din venitul net pentru protecția bugetului familiei.
Ai aflat ce rată lunară poți susține?
Calculează suma maximă pe care ai putea să o împrumuți →Ce înseamnă rezultatul DSTI și cum îl interpretezi?
este indicatorul care arată procentul din venitul tău lunar () pe care îl poți aloca ratelor. În Moldova, în limita legală de creditare responsabilă, acest grad de îndatorare este plafonat pentru a preveni supraîndatorarea populației și a proteja stabilitatea financiară a gospodăriei.
Pragurile aplicabile în limita legală:
- DSTI maxim 40%: Este regula generală. Dacă ai un salariu net de 10.000 MDL, poți plăti rate lunare (inclusiv cele noi) de maxim 4.000 MDL.
- DSTI extins la 55%: Dacă ai un salariu foarte bun, care depășește de două ori salariul mediu pe economie stabilit de guvern, poți primi o derogare. Banca sau OCN-ul îți poate aproba un grad de îndatorare mai relaxat, de până la 55%.
- DSTI de până la 70% (Programul „Prima Casă Plus”): Plafon special prevăzut prin Legea nr. 218/2024, permițând ca totalul ratelor să atingă până la 70% din veniturile nete cumulate ale debitorului și ale familiei/codebitorilor datorită acoperirii garanției de stat de până la 70%.
Ce poți face dacă depășești limita?
Dacă rezultatul calculatorului indică o depășire a limitei (zona roșie), banca îți va respinge probabil cererea de credit. Soluțiile tale sunt:
- Refinanțează creditele vechi: Poți obține o rată lunară mai mică prin consolidarea datoriilor, eliberând astfel spațiu pentru un credit nou.
- Alege o perioadă mai lungă de rambursare: Extinderea perioadei scade rata lunară (deși costul total al dobânzii va crește).
- Adu un : Veniturile unui membru al familiei pot fi luate în calcul pentru a crește baza raportării.
Acum că știi ce rată îți permiți, folosește Calculatorul de Sumă Maximă pentru a vedea exact câți bani poți obține de la bancă.